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Pensando nisso, preparamos este artigo para você aprender a calcular os juros antes de efetivar a contratação do seu empréstimo, além de conhecer quais são as melhores taxas oferecidas pelo mercado hoje. Confira!
Quais são os fatores que envolvem o cálculo de juros do empréstimo?
Os juros são os rendimentos extras calculados sobre o valor emprestado, sendo assim é imprescindível que os fatores que influenciam nesse valor devem ser considerados por quem deseja aprender como calcular juros de empréstimo . Entre eles estão:
- Custo da venda;
- Taxa de retorno da instituição;
- Custo de aquisição do cliente;
- Risco de inadimplência do contratante – por exemplo, em empréstimos com garantia os juros são menores, pois há maior segurança para a instituição.
Nos empréstimos, essa taxa funciona como uma compensação para a instituição financeira sobre o valor disponibilizado.
Saber como essa taxa é calculada é importante na hora de escolher seu empréstimo, pois ajuda você a optar pela opção menos abusiva e mais segura.
Quais são os tipos de juros existentes?
Para aprender como calcular juros de empréstimo , também é necessário conhecer os tipos de taxas existentes e suas respectivas fórmulas. Confira abaixo cada uma delas:
Juros simples
Os juros simples são aqueles que incidem sobre o montante total do crédito, possuindo um valor fixo durante todas as parcelas.
Por exemplo, em um empréstimo de R$ 1.000,00 com taxa de juros simples de 5% ao mês, a ser pago em quatro vezes, os cálculos são feitos da seguinte forma:
- Valor dos juros:
1.000 (5 100) = 50
- Valor de cada parcela:
(1.0004)+50=300
Para descobrir o valor total do empréstimo, basta somar todas as parcelas (300 + 300 + 300 + 300) ou multiplicar o valor de cada parcela pela quantidade de meses do empréstimo (300 x 4), que nesse caso será de R$ 1.200,00; ou seja, R$ 200,00 de juros e R$ 1.000,00 do valor emprestado.
Juros compostos
Também chamado de juros sobre juros , esse sistema é o mais utilizado pelas instituições financeiras. Portanto, se você deseja realmente aprender como calcular juros de empréstimo , deve conhecer as regras sobre esse tipo.
De modo geral, a taxa é calculada sobre cada novo valor da dívida, que diminui caso o contratante pague as parcelas em dia – ou aumenta se houver inadimplência.
Para entender melhor , vamos utilizar o exemplo anterior, mas aplicando as regras dos juros compostos:
- Juros no primeiro mês:
1.0000,05 = 50
- Juros no segundo mês :
1.050 (valor a ser pago no primeiro mês) 0,05 = 52,5
- Juros no terceiro mês :
1.102,50,05 = 55,13
- Juros no quarto mês :
1.157,630,05 = 57,88
Ao final, teríamos: R$ 1.215,51.
Seguindo a fórmula abaixo, você consegue descobrir o valor do montante diretamente, assim como o valor total dos juros incididos sobre o seu empréstimo – que nesse exemplo seria R$ 215,51.
Valor inicial(1+ taxa de juros ) número de meses
Principais taxas envolvidas em um empréstimo
Além de aprender como calcular juros de empréstimo , é importante conhecer as demais taxas somadas ao valor do crédito, que impactam o Custo Efetivo Total (CET) da transação. Confira!
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Aqui estamos falando do tributo federal obrigatório, embutido no valor total do crédito que é cobrado em transações de empréstimo, títulos imobiliários, operações de câmbios e financiamentos .
Taxas administrativas
As taxas de manutenção são cobradas pelas próprias instituições financeiras sobre o valor final, as quais variam conforme a política de cobrança de cada empresa.
Taxa de Abertura de Crédito (TAC)
As taxas de abertura de crédito não são obrigatórias, porém grande parte das instituições as aplica, de modo a cobrir os custos com a análise de crédito – etapa em que os dados financeiros e pessoais do cliente são avaliados, ditando o valor e as condições do empréstimo.
Passo a passo: como calcular os juros de um empréstimo?
Vamos aprender na prática como calcular juros de empréstimo ? Veja abaixo o passo a passo aplicado nas modalidades de crédito mais utilizadas pelo público e esteja preparado para realizar seus próprios cálculos.
Como calcular os juros de empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais populares devido à facilidade em contratar essa transação – inclusive, muitas instituições financeiras já liberam esse crédito pelo celular, com apenas alguns cliques.
Os juros do empréstimo pessoal variam conforme o valor, quantidade de parcelas, perfil financeiro do contratante e política de cobrança da instituição.
Além disso, nessa modalidade, o sistema mais aplicado é os juros compostos – cujo cálculo você aprendeu anteriormente.
Utilizar uma calculadora de empréstimo também é uma excelente forma de descobrir o valor final do seu crédito.
A taxa de juros do empréstimo pessoal em 2021, em média, foi de 4% ao mês .
Como calcular os juros do cheque especial?
O cheque especial utiliza o sistema de juros sobre juros, em que as taxas são calculados diariamente sobre o saldo devedor .
Ou seja, a cada dia o valor do empréstimo aumenta, até que a dívida seja 100% quitada.
Inclusive, o cheque especial costuma ser uma das modalidades com juros mais altos do mercado . Por isso, evite-o ao máximo, preferindo opções com condições mais brandas.
As taxas do cheque especial, atualmente, estão limitadas a 8% ao mês .
Como calcular juros de empréstimo consignado ?
No empréstimo consignado, o salário ou benefício do contratante é utilizado como garantia, fazendo com que as taxas sejam menores do que nas opções anteriores.
Contudo, essa modalidade é exclusiva para aposentados , assalariados ou pensionistas, uma vez que as parcelas do crédito são diretamente descontadas no contracheque/holerite do contratante.
Além do mais, o empréstimo consignado utiliza o sistema de juros compostos.
As taxas dessa modalidade variam entre 1,22% e 6,27% ao mês .
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