Descubra todos os documentos necessários para financiar um imóvel e realize seu sonho da casa própria. Confira o guia completo e evite imprevistos!
A entrega dos documentos para financiar imóvel é uma das partes mais importantes para conquistar o sonho de ter uma casa ou um apartamento próprio .
Para o banco aprovar a sua solicitação, ele precisa analisar a documentação para verificar se você, o vendedor e o imóvel estão dentro dos conformes e não têm nenhuma inconsistência que represente um risco para a instituição.
Neste artigo, você vai conferir uma lista com todos os documentos necessários para financiar um imóvel . Fique conosco!
Faça uma checklist dos documentos para o Financiamento Imobiliário
Como o processo de financiamento imobiliário envolve diferentes etapas, e cada uma requer a apresentação de documentos específicos, desde a análise de crédito até a aprovação do imóvel e do vendedor, a organização é crucial para evitar atrasos ou rejeições.
Nessa fase inicial, a instituição financeira avalia sua capacidade de pagamento e o histórico financeiro. Em seguida ela verificará a documentação do imóvel e do vendedor, além de eventuais problemas como documentação irregular de propriedades usadas ou pendências do vendedor que podem comprometer a negociação.
Se o financiamento for feito em conjunto com outra pessoa, lembre-se de que será necessário fornecer os documentos de ambos.
Lista de documentos pessoais necessários: anote aí!
Será necessário reunir documentos pessoais das pessoas que estejam solicitando o financiamento imobiliário, mas também documentação do imóvel e do vendedor. E embora a solicitação de documentos pessoais varie de cada instituição, existem alguns em comum entre todas. Abaixo, confira quais são eles:
1. Documento de identidade e CPF
Entre as possibilidades de documento de identidade e CPF estão:
- Carteira de identidade
- Carteira Nacional de Habilitação
- Carteira de trabalho
Provavelmente, seu CPF já está em um desses documentos de identificação, mas, caso não esteja, emita o comprovante no site da Receita Federal.
2. Comprovante de estado civil
- Certidão de nascimento: caso sejam solteiros solicitando o financiamento;
- Certidão de casamento: caso seja um casal a solicitar o financiamento;
- Declaração de união estável: caso o casal que esteja solicitando o financiamento esteja vivendo em união estável.
3. Comprovante de endereço
Esse é um dos itens da lista de documentos para financiar imóvel mais simples. Pode ser qualquer um: conta de luz, telefone, água, cartão, entre outros. O único requisito é ser recente e ter menos de 3 meses de validade.
4. Certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais
Esse é o papel que comprova se você está em condição regular junto à Secretaria da Receita Federal e à Dívida Ativa da União . Ele também pode ser retirado no site da Receita Federal.
5. Declaração de Imposto de Renda
Se você declara Imposto de Renda, é preciso entregar sua última declaração completa. Basta acessar o e-CAC e baixar a cópia da sua declaração. Caso seja isento, não precisa entregar.
6. Extrato do FGTS
Vai utilizar seu FGTS para amortizar parte da dívida do seu financiamento ? Para isso, é preciso entrar em contato com seu agente financeiro para solicitar a liberação e encaminhar para a Caixa Econômica Federal. Por sua vez, para pedir o FGTS, você precisará apresentar outros documentos para financiar imóvel , como:
- Carteira de trabalho
- Comprovante de residência
- Certidão de nascimento ou de casamento
- IPTU do imóvel que você quer comprar
- Carteira de identidade e CPF
- Certidão de matrícula
Após conseguir o fundo, apresente o extrato original para a instituição financeira.
7. Comprovante de renda
Esse é um dos documentos para financiar imóvel que mais determinam sua aprovação ou não no financiamento. É ele que o banco vai analisar para saber se você é capaz ou não de arcar com os custos das prestações.
Entre os requisitos para a liberação do crédito, as parcelas não podem ultrapassar 30% da sua renda mensal . Por exemplo, se a receita mensal total da família é de R$ 2.000, o valor máximo da parcela pode ser de até R$ 600. O bom é que você pode somar os rendimentos de todos os moradores da casa, como o do seu cônjuge, e conseguir um saldo maior. Em relação aos documentos, depende do seu tipo de trabalho. Se você é:
- assalariado : pode apresentar holerite dos últimos três meses, carteira de trabalho e contrato de trabalho;
- empresários ou autônomos : recibos de pagamento, extrato bancário, Decore e declaração do Imposto de Renda.
Documentação do imóvel para fazer o financiamento imobiliário
Além de garantir que a propriedade esteja regularizada, essa fase é determinante para a aprovação do crédito e a segurança da transação.
A lista de documentos pode variar de acordo com a instituição financeira, o tipo de imóvel (novo, usado ou na planta) e, em alguns casos, a utilização do FGTS. Confira abaixo os principais documentos exigidos para financiar um imóvel:
- Certidão Negativa do IPTU: ajuda a comprovar a regularidade fiscal do imóvel junto à prefeitura.
- Cópia da Matrícula do Imóvel: esse documento atualizado com validade de até 30 dias é essencial para verificar a titularidade e possíveis ônus;
- Registro de Propriedade: comprova que o imóvel está devidamente registrado em cartório;
- Planta Baixa: é um documento técnico necessário, principalmente para imóveis novos ou construções específicas.
- Declaração Negativa de Débito de Condomínio: geralmente é requerido para imóveis em prédios, garantindo que não há dívidas condominiais pendentes;
- Certidão Dominial Vintenária: certifica a cadeia de proprietários do imóvel nos últimos 20 anos, assegurando sua regularidade;
A documentação correta reduz os riscos de inconsistências e evita atrasos no processo de financiamento. Por exemplo, imóveis usados frequentemente exigem maior atenção, pois podem apresentar pendências legais ou fiscais. Já imóveis na planta seguem uma dinâmica diferente, focada em documentos específicos do incorporador ou construtora.
Manter a organização e consultar a lista detalhada da instituição financeira escolhida são passos fundamentais para agilizar e facilitar a aprovação do financiamento.
Documentos do vendedor para financiar o imóvel
Além dos documentos do comprador e do imóvel, o vendedor ou a imobiliária também precisa apresentar uma série de documentos para garantir que a transação seja realizada de forma segura e conforme a legislação.
Essas exigências variam dependendo se o vendedor é uma pessoa física ou jurídica. Abaixo, confira a lista de documentos essenciais que devem ser apresentados:
Pessoa Física
- RG e CPF: documentos básicos de identificação do vendedor.
- Certidão de Estado Civil: para confirmar o estado civil e, em casos de casamento, a necessidade de autorização do cônjuge.
- Declaração de Profissão: pode ser exigida para assegurar a regularidade do vendedor.
Pessoa Jurídica
- RG e CPF do Representante ou dos Sócios da Empresa: identificação dos responsáveis legais.
- Certidão Negativa de Débito (CND): serve para confirmar a regularidade fiscal da empresa.
- Contrato Social ou Estatuto Social: serve para demonstrar a constituição e estrutura da empresa.
- Certidão Negativa de Débitos de Tributos e Contribuições Federais (CCN): serve para comprovar que não há pendências fiscais junto ao governo.
- Certificado de Regularidade do Recolhimento do FGTS: garante que a empresa está em dia com as obrigações trabalhistas.
- Carta de Firma Reconhecida em Cartório: documento formalizando o reconhecimento das assinaturas.
- Ata de Eleição da Diretoria: é necessária para comprovar a legitimidade da pessoa que está representando a empresa na transação.
A apresentação correta dos documentos do vendedor é indispensável para que o banco possa aprovar o financiamento imobiliário. Esses documentos não apenas comprovam a idoneidade do vendedor, mas também evitam problemas jurídicos futuros, como contestação de titularidade ou dívidas associadas ao imóvel.
Certifique-se de que todos os documentos estejam atualizados e organizados para que a negociação ocorra de forma segura e sem contratempos.
Quanto custa obter os documentos para financiar um imóvel?
Ao financiar um imóvel, além de reunir toda a documentação necessária, é importante estar ciente dos custos envolvidos no processo.
A transferência de propriedade exige o pagamento de algumas taxas, que variam conforme a localidade e o tipo de transação. Esses valores devem ser incluídos no planejamento financeiro para evitar surpresas ao longo do processo. Abaixo, listamos os principais custos com documentos para financiar um imóvel:
- Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI): este imposto é cobrado pelas prefeituras e pode chegar a até 5% do valor de venda do imóvel, dependendo da região.
- Registro de Compra no Cartório: a taxa para registrar o imóvel no cartório corresponde, em média, a 1% do valor de venda, podendo variar de estado para estado.
- Escritura Pública: necessária para formalizar a transferência de propriedade, custa entre 2% e 5% do valor do imóvel, conforme a localidade e o tipo de transação.
Há desconto para o primeiro imóvel! Mas planeje-se!
Se você está adquirindo seu primeiro imóvel, pode contar com um desconto de 50% em todas as taxas mencionadas, tornando o processo mais acessível.
É fundamental considerar esses custos adicionais no orçamento ao financiar um imóvel. Eles são essenciais para garantir a regularização da propriedade e a segurança jurídica da transação. Certifique-se de obter informações atualizadas sobre os valores na prefeitura e nos cartórios da sua região antes de avançar.
O que vem depois da entrega dos documentos para financiar um imóvel ?
Depois de reunir e entregar todos os documentos necessários para financiar um imóvel, o processo avança para etapas fundamentais que garantem a segurança da transação. Confira o que acontece a seguir.
- Análise jurídica e vistoria do imóvel: a instituição financeira realizará uma análise detalhada dos documentos entregues, tanto do comprador quanto do imóvel. Além disso, será feita uma vistoria na propriedade para avaliar suas condições e confirmar a viabilidade do financiamento.
- Emissão do contrato e liberação do crédito: após a aprovação jurídica e a vistoria, o banco emite o contrato de financiamento, garantindo a segurança de ambas as partes. Com o contrato assinado, o crédito é liberado em poucos dias.
- Prepare-se para viver na sua casa nova: com o crédito aprovado e a documentação regularizada, basta preparar a mudança e começar a aproveitar o seu novo imóvel!
Embora o processo exija diversos documentos, cada um é essencial para assegurar uma transação segura e confiável. Por isso, organize-se com antecedência e entre em contato com sua instituição financeira para obter a lista completa da documentação necessária.
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