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Você conhece o home equity? Entenda o que é

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A cada dia que passa, mais tipos de crédito surgem no Brasil. O home equity é um desses novos meios de fazer empréstimos. A modalidade vem conquistando muitos adeptos, pois está disponível para pessoas físicas e jurídicas.

Na prática, o solicitante oferece como  garantia do empréstimo um imóvel , que pode ser uma propriedade comercial ou residencial. A oportunidade está disponível para quem precisa de recursos para diversas finalidades, visto que nessa modalidade não existem exigências quanto ao uso do dinheiro.

Deseja entender como o home equity funciona e saber o que levar em consideração na hora de escolher a empresa de crédito certa? Continue a sua leitura!

O que é home equity?

Nada mais é do que um empréstimo com garantia de imóvel. Nesse caso, a pessoa pede um crédito correspondente a até 60% do valor do bem, conforme  Resolução nº 4.271/2013.  Essa propriedade fica como garantia de pagamento, sem que a pessoa tenha que vender ou sair dela. Os pagamentos são mensais e o melhor de tudo é que as parcelas cabem no bolso de qualquer pessoa.

Tal modalidade já é muito utilizada no exterior e agora está sendo ofertada no Brasil. Os valores solicitados podem ser destinados para vários fins, como:

  • pagar dívidas e se organizar financeiramente;
  • abrir o próprio negócio;
  • comprar casa própria ;
  • levantar capital para negociar;
  • investir em um imóvel;
  • comprar mercadorias;
  • pagar as dívidas relativas a estudos;
  • comprar enxoval de bebê.

A avaliação do imóvel é realizada por profissionais enviados pelas financeiras ou instituições bancárias. Dessa maneira, tudo vai acontecer de forma documentada e totalmente segura para ambas as partes, o que é de extrema importância.

Além dos investimentos citados acima, ainda existem outras possibilidades de destinação desses valores. Os credores são livres para fazer as negociações que desejarem, adquirir propriedades, realizar investimentos, fazer viagens etc.

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Qual a relação entre home equity e hipoteca?

A hipoteca tradicional e o home equity são duas modalidades de empréstimo que têm como principal garantia os imóveis dos credores. Mas não se engane, as duas modalidades não são exatamente a mesma coisa. A sua principal diferença está relacionada à propriedade.

No home equity, o imóvel é transferido imediatamente para o nome do banco ou da instituição credora. Em caso de inadimplência, a propriedade permanece com o credor sem que haja necessidade de intervenções judiciais. Já na hipoteca, o bem continua no nome do proprietário e, caso não haja pagamento, é necessária a ação judicial para que o imóvel seja transferido.

Devido a esse fator, que parece mais arriscado para os donos das casas ou  apartamentos , o home equity concede vantagens que a hipoteca não pode fornecer. É importante analisar todos os fatores envolvidos, além das opções que o mercado proporciona e optar por aquela que apresenta mais benefícios.

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Quais as vantagens do home equity?

De modo geral, podemos dizer que os empréstimos e créditos pessoais que têm taxas e juros mais baixos são boas alternativas. Por isso, o home equity se enquadra em tal categoria. Veja abaixo quais são as vantagens dessa modalidade!

Usufruto garantido do imóvel

Durante o período de pagamento das parcelas do empréstimo, o devedor terá o usufruto garantido do imóvel. Isso significa que ele não poderá vender a propriedade, mas vai utilizá-la de acordo com as suas necessidades. Se for preciso, há a opção de alugar a casa ou apartamento para a quitação das prestações.

Taxa de juros

Visto que o  imóvel  é a garantia de pagamento, o home equity apresenta taxas de juros muito inferiores às que são praticadas em outras modalidades de empréstimos do mercado. Essas taxas podem variar de 1 a 2% ao mês, o que torna a modalidade mais atraente para os clientes. Mas lembre-se de que tudo isso somente é possível se o imóvel estiver livre e desembaraçado de outras obrigações.

Prazo estendido de pagamento

Outro benefício que se destaca é o tempo de pagamento do valor total. Os empréstimos home equity contam com prazos de pagamento mais prolongados que outras modalidades populares em nosso país. O período mínimo de contratação é de 36 meses, o que equivale a 3 anos, e o máximo varia conforme as políticas da empresa responsável, chegando a 240 vezes, ou seja, 20 anos.

O prazo ofertado em empréstimos com garantia de imóvel é muito superior aos que os empresários recebem dos bancos. Tal característica atrai principalmente os empreendedores necessitados de mais capital de giro.

Maior valor de crédito

Além do mais, a modalidade home equity é uma das melhores alternativas para as pessoas interessadas em adquirir empréstimos acima de R$ 50 mil. O montante do crédito fornecido é calculado de acordo com o valor do imóvel, que passa por uma vistoria para a verificação do seu valor no mercado. A avaliação é feita por uma empresa terceirizada e, por tal razão, a  segurança  e a fidelidade nos números é confiável.

Após a avaliação da casa ou do apartamento, se o empréstimo for concedido, todas as despesas relativas ao crédito são diluídas entre as parcelas. Esses gastos que vão causar um pequeno aumento nas parcelas são relativos:

  • aos custos do cartório;
  • à avaliação do imóvel;
  • à abertura de crédito.

O aumento no valor a ser cobrado é tão pequeno que é quase imperceptível. Por isso não se preocupe com esses pequenos gastos que fazem parte do negócio, mas que não se comparam aos juros cobrados em outros tipos de empréstimos.

Disponibilidade para quem está negativado

Outro ponto forte desse tipo de crédito é o fato de que as pessoas negativadas também podem adquiri-lo. As restrições de CPF são percebidas, mas não impedem que a pessoa adquira os valores desejados. Inclusive, há a opção de usá-los para quitar as dívidas adquiridas com o passar do tempo e que, por alguma razão, permanecem sem pagamento.

Tudo isso é possível porque o tomador do empréstimo oferece como garantia o seu imóvel já quitado, proporcionando segurança para a instituição que empresta o dinheiro, pois acredita-se que a inadimplência não vai ocorrer, liberando os valores aos donos dos imóveis com mais facilidade.

Ainda que o crédito seja liberado, é importante evitar outras dívidas para pagar as parcelas do empréstimo sem atrasos. Isso impede que o imóvel seja tomado pela instituição financeira, que não deseja tirar o bem dos credores, mas receber os valores emprestados até a data do vencimento de cada parcela.

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Como fazer home equity?

Essa tem se tornado uma ótima oportunidade para pessoas que precisam de um empréstimo. Para fazer a solicitação, é importante entrar em contato com uma empresa especializada que oriente o cliente em cada etapa do processo. Os principais procedimentos envolvidos são:

  • a solicitação da proposta;
  • a análise de crédito;
  • a avaliação de toda a documentação;
  • a emissão e o registro do contrato.

A CrediPronto conta com consultores especialistas no assunto que auxiliam todas as pessoas que desejam realizar esse tipo de empréstimo. Veja abaixo mais informações relevantes sobre como fazer e ao que se atentar quando decidir solicitar o crédito!

Identifique quais bancos oferecem essa opção

Várias instituições financeiras oferecem essa linha de crédito, mas cada uma delas tem os seus próprios procedimentos, tarifas e exigências. Descubra uma opção que oferece as melhores taxas e que agilize a aprovação.

Vale salientar que essa linha de crédito já está regulamentada no Brasil. Por isso, trata-se de uma maneira legal de conseguir a quantia de que necessita para fazer qualquer negociação desejada.

Conheça as principais regras

Para solicitar o home equity , o interessado precisa saber quais são as regras dessa transação diferenciada. A modalidade é conhecida por ser livre de burocracias, mas não se engane, pois, ainda que não seja necessário comprovar o destino dos valores, será preciso adequar-se às solicitações da instituição financeira. Entre as principais exigências, estão:

  • imóvel quitado e sem pendências judiciais;
  • pagamento das parcelas em dia;
  • pessoas com mais de 18 anos ou emancipadas;
  • apresentação de toda a documentação necessária.

O processo é prático e seguro. As regras são claras, objetivas e oferecem a maior tranquilidade para aqueles que desejam contratar o crédito.

Confira a documentação necessária

Os documentos exigidos para que a transação seja realizada é comum para a maioria das instituições financeiras. Normalmente são solicitados os itens descritos abaixo:

  • CPF e RG do solicitante do valor;
  • comprovante de pagamento;
  • documentos do imóvel;
  • comprovante de residência.

Esses são os documentos indispensáveis para que você usufrua das melhores condições dessa modalidade. As principais vantagens do home equity são o longo prazo para a quitação do débito, parcelas com valores reduzidos e taxa de juros diferenciadas. Outro ponto interessante é que as prestações diminuem a cada mês.

Enfim, trata-se de uma ótima oportunidade para aqueles que desejam recursos para investir em negócios sem ter dificuldades em pagar as parcelas. Vale a pena lembrar de que, para isso, é importante fazer um bom  planejamento financeiro , o que possibilita mais comodidade financeira e facilidade nas negociações.

Ao contratar uma empresa especializada , você vai ter auxílio de consultores especializados que fornecerão orientações em todas as etapas da negociação, desde o primeiro contato até o recebimento dos recursos. Nada pode ser melhor do que fazer o home equity com uma empresa que entende do assunto e oferece segurança aos clientes, pois ela vai ajudar a tirar os seus planos do papel e a obter satisfação.

Gostou do nosso artigo sobre home equity? Compartilhe em suas redes sociais e deixe os seus amigos por dentro dessa modalidade de empréstimo que trará a todos muitos benefícios!

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