Financiamento Imobiliário

Refinanciamento de imóveis: entenda o que é e como fazer

Muitas vezes, deixamos sonhos e projetos de lado pela falta de dinheiro. Em outros casos, as dívidas são tantas que nem temos tempo para planejar o futuro.

Mas calma! O refinanciamento de imóveis pode ser uma solução para esses problemas e ainda abrir novas oportunidades de investimento.

Neste artigo, explicaremos o que é o refinanciamento imobiliário e falaremos sobre as exigências e como solicitá-lo.

Curioso? Então siga com a leitura!

O que é refinanciamento de imóveis e como fazer?

De modo geral, o refinanciamento de imóveis é uma modalidade de empréstimo em que um imóvel é utilizado como garantia. Outra forma de designá-lo é com o nome de home equity.

Para obter o empréstimo, o cliente precisa recorrer a um banco ou instituição financeira especializada emfinanciamento imobiliário. Assim, ao oferecer o seu patrimônio como garantia, é possível conseguir um refinanciamento de até 75% do valor do imóvel com juros muito vantajosos.

Quando o refinanciamento imobiliário é interessante?

Diversos cenários são favoráveis à utilização de um refinanciamento imobiliário. Conheça alguns a seguir.

Quitação de dívidas

Existem momentos em que o cidadão precisa ganhar tempo para reestruturar sua vida financeira. Nesses casos, para conseguir ter acesso a um grande volume de dinheiro, vale a pena refinanciar seu imóvel.

Se esse for o caso, calcule o impacto de suas dívidas neste momento, verificando se não há outras alternativas mais simples para pagá-las.

Avalie o custo do refinanciamento em longo prazo. Se você está com uma dívida alta, em que os juros são elevados, quitá-la por meio de um financiamento de imóvel pode ser a saída mais simples. Até porque, dependendo da dívida, você corre o risco de perder seu imóvel.

Levantamento de verba para reformas

Reformar uma casa pode ser tão difícil quanto construir uma nova. Os custos com material e mão de obra podem desanimar o proprietário. No entanto, uma casa com problemas perde valor de mercado, diminuindo sua expressão enquanto investimento financeiro.

Uma forma de reverter essa situação e preservar seu patrimônio é realizando o refinanciamento de imóvel. De posse de capital, o morador pode reformar a casa de forma rápida, sem lidar com o estresse de ver a obra parada por falta de dinheiro.

Além do mais, após reformado, o imóvel pode ser vendido ou alugado, afinal, recupera o valor de mercado, tornando-se um ativo capaz de oferecer lucro ao investidor.

Criação de uma reserva financeira para emergências

Existem situações que pegam todo mundo de surpresa. Acidentes, doenças, desemprego etc. Por mais que seja desagradável pensar nesses assuntos, mais desagradável ainda é não estar preparado para lidar com eles.

Especialistas em finanças pessoais sugerem que uma pessoa deve ter uma reserva de emergência capaz de provê-la por um período mínimo de 6 meses. Esse valor deve ser usado apenas para essa finalidade.

Contudo, juntar dinheiro não é tarefa fácil. Por isso, se existe uma situação que o amedronta, reflita sobre a possibilidade de levantar recursos com um refinanciamento de imóvel.

Investimento em um segundo imóvel

O mercado imobiliário continua sendo uma boa forma de investir seu dinheiro. No entanto, ele exige aplicações elevadas. Para não perder a chance de aumentar seu patrimônio, a dica é levantar recursos com um refinanciamento de imóvel.

O novo imóvel pode ser alugado, com o objetivo de pagar pelo empréstimo realizado. Após o pagamento, o valor obtido com a venda ou o aluguel será lucro do proprietário.

O capital para empreender em um novo negócio

Empreender não é tarefa simples. Uma das maiores dificuldades que os empresários encontram é conseguir capital para tirarem suas ideais do papel.

Uma forma de conseguir recursos suficientes para começar a investir em um negócio próprio é o refinanciamento. Afinal, o imóvel pertence ao investidor e pode ajudá-lo a realizar o sonho de ser empresário.

Levantamento do dinheiro para viagens

Você sempre quis fazer uma viagem inesquecível, mas o preço dos pacotes o desanimou? O refinanciamento de imóvel também pode ser usado para realizar esse objetivo. Afinal, trata-se de aproveitar mais uma oportunidade de conseguir crédito para realizar seus sonhos.

A que condições o refinanciamento de imóvel é submetido?

Algumas condições são exigidas para o refinanciamento imobiliário:

  • o imóvel precisa estar em nome do tomador do empréstimo;
  • o imóvel deve estar regularizado em área urbana — com toda a documentação correta;
  • o cliente não pode ter restrições no Serasa/SPC;
  • a renda precisa ser compatível com o valor solicitado;
  • o empréstimo, normalmente, tem um limite de 75% do valor do imóvel.

Cabe ressaltar que, mesmo que o cliente tenha outras dívidas — como o financiamento de uma casa —, ele ainda pode solicitar um refinanciamento imobiliário.

Quais etapas fazem parte do processo?

Se o seu imóvel é elegível para um refinanciamento imobiliário e você já se decidiu por essa modalidade, lembre-se de que esse processo possui quatro etapas:

  • análise de crédito;
  • análise jurídica;
  • análise do imóvel;
  • emissão e assinatura do contrato.

Essas fases são simples. Basta que o proprietário tenha a documentação do imóvel em mãos e que ele esteja em bom estado de conservação.

Em quais situações o refinanciamento não é a melhor saída?

Embora o refinanciamento seja uma ótima possibilidade em diversos cenários, existem alguns casos em que ele não é recomendado.

Entre eles, podemos citar pessoas com descontrole financeiro, incerteza para quitação das parcelas (como um emprego temporário, por exemplo), entre outros. Tenha em mente que a inadimplência pode resultar na perda do imóvel. Por isso, o planejamento é fundamental para evitar riscos.

Como vimos neste post, o refinanciamento de imóvel é mais uma alternativa para obtenção de créditos e, assim como qualquer outra, deve ser analisada de forma responsável.

Evite tomar decisões financeiras em momentos em que está sob influência de fortes emoções. Essa deve ser uma escolha prática. Do mesmo modo, não tenha preconceitos com o refinanciamento de imóvel, pois esse caminho pode ajudá-lo a obter tranquilidade com suas finanças.

 

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