Essa modalidade de crédito oferece parcelas reduzidas no início da contratação e fornece recursos para a aquisição de imóveis no Brasil.
Só em 2020, os créditos imobiliários reajustados pelo IPCA chegaram a movimentar R$ 1, 2 bilh ão por mês .
Neste artigo, vamos explicar como funciona o crédito imobiliário atrelado ao IPCA , as vantagens desse inve st imento , os riscos e a importância de contar com a ajuda de profissionais especializados para tomar a melhor decisão.
Acompanhe a leitura!
O que é crédito imobiliário?
Crédito imo biliário é uma modalidade de empréstimo específica para pessoas que desejam comprar um imóvel, comer cial ou residencial .
Basicamente, uma instituição financeira concede o valor necessário para que a pessoa adquira o imóvel desejado. O beneficiário, por sua vez, deve pagar o empréstimo por meio de parcelas acrescidas de juros por um certo período .
É importante ressaltar que tanto a taxa de juros quanto o período de pagamento podem variar de acordo com as regras de cada instituição financeira .
E o que é IPCA?
O IPCA é uma sigla para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo e representa o índice de inflação oficial do país . Ele toma como base a variação dos preços de diferentes produtos do mercado e define quanto o seu poder de compra mudou em determinado período.
Por exemplo, quando você vai ao supermercado e percebe que o preço do queijo aumentou em comparação ao mês anterior, significa que seu poder de compra reduziu , afinal você precisará de mais dinheiro para comprar o mesmo produto.
Esse índice serve para medir justamente essa variação no mercado.
Como funciona o crédito imobiliário atrelado ao IPCA?
É importante entender como funciona a cobrança de juros para saber exatamente o que está pagando em um crédito imobiliário.
Esse crédito conta com uma taxa de juros indexada à infla ç ão reduzida. Funcionários públicos pagam de 2,95% a 4,95% mais o IP CA , com parcelas cuja variação depende do valor de entrada e do banco.
A opção é interessante pois, quando a dívida é atrelada ao IPCA, a correção é realizada segundo a inflação.
As previsões são de que, nos próximos anos, ela permaneça sob controle , de modo que essa é uma ótima ocasião para financiar imóveis por meio dessa modalidade de crédito. Os juros anuais foram de 6,66% em 2020.
Quais são as vantagens que ele oferece?
Esse modelo ganhou bastante destaque no Brasil nos últimos anos devido a algumas vantagens interessantes. Veja a seguir:
Parcela inicial acessível
Para um prazo de 30 anos, em média, estima-se que a primeira parcela seja 11 vezes maior que a última prestação.
No entanto, o problema é que o credor pode não ter dinheiro para pagar um valor tão alto já na primeira parcela, afinal existem outros custos envolvidos, como valor da entrada, taxas do imóv el e ainda gastos com mudança.
Nesse sentido, o crédito imobiliário atrelado ao IPCA é mais vantajoso , pois é possível começar pagando parcelas mais baixas do que é exigido em outras opções de crédito.
Esse benefício aumenta o poder de compra das famílias brasileiras com rendas mais baixas que não poderiam solicitar o crédito devido ao alto valor das prestações .
Taxas de juros mais baixas
A taxa de juros é mais baixa em comparação às outras modalidades de financiamento.
Por exemplo, a opção TR é igual a 9% + TR (atualmente zerada). Já a opção com o IPCA é: IPCA (conferir o valor todo mês) + 3%.
Portanto, você tem a possibilidade de pagar menos em seu financiamento caso a taxa de juros continue moderada. Nos últimos cinco anos, a inflação ficou em uma média de 4,37%.
O crédito imobiliário com IPCA vale a pena?
Entre as várias modalidades, o crédito imobiliário com IPCA pode ser uma excelente opção para com prar um imóvel , sobretudo se você estiver buscando uma alternativa com valores iniciais mais acessíveis.
Além do mais, para quem vai fazer contratos curtos , de cerca de 10 anos, essa modalidade deve ser levada em conta no momento de escolher o tipo de modalidade de financiamento imobiliário. Isso porque o mercado não deve sofrer variação considerável nesse período .
Como conseguir um crédito imobiliário atrelado ao IPCA?
Essa modalidade funciona de forma semelhante a outros tipos de financiamento. Veja os passos a seguir:
- ser maior de 18 anos, comprovar renda e não estar negativado nas empresas de proteção ao crédito
- abrir uma conta no banco em que você deseja solicitar o crédito
- fazer uma simulação
- aguardar a análise da proposta
- apresentar documentação: RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda atualizado, certidão de nascimento ou casamento, extrato original do F G TS (se for utilizar)
- assinar o contrato
- aguardar a liberação dos recursos
Lembre-se, no entanto, de selecionar um imóvel compatível com a sua renda, pois o valor das parcelas não pode representar mais de 30% do seu rendimento mensal
Quais são os riscos?
Por fim, antes de optar pelo crédito imobiliário atrelado ao IPCA, é importante entender os riscos .
Como o valor é corrigido pelo índice da inflação, pode sofrer variações, e não há como saber como estará a economia em 10, 20 ou 30 anos.
Sendo assim, o maior risco de aderir a essa alternativa é o aumento no valor das parcelas devido às mudanças causadas pela inflação, sobretudo em períodos de estabilidade econômica.
Atualmente, não há previsão de que a Taxa R ef erencial (TR) saia do zero, mas a inflação é mais transparente quando medida pelo IPCA, tendo em vista que a correção ocorre por um índice oficial.
Portanto, a alta da inflação é o maior risco desses contratos caso o credor não tenha um pla nej amento financeiro para pagar as parcelas ou uma reserva de emergência .
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Agora que você aprendeu como funciona o crédito imobiliário atrelado ao IPCA, saiba que é essencial contar com a consultoria de profissionais especializados para tomar a melhor decisão .
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