Essa linha de crédito é a mais utilizada pelos brasileiros para aquisição de propriedades, visto que permite o pagamento do alto valor da compra em pequenas parcelas.
Com o objetivo de atender um público cada vez maior, o financiamento imobiliário é dividido em alguns tipos, o que pode confundir os contratantes na hora de escolher o seu.
Ao ler este artigo, você descobrirá as características de cada um dos tipos de financiamento, assim como dicas para facilitar sua decisão. Acompanhe!
Melhor financiamento imobiliário : como escolher a opção ideal?
Afinal, existe o melhor financiamento imobiliário ? Sim, ele depende do seu perfil de comprador.
Trata-se de uma decisão que envolve diversos fatores diferentes. Por exemplo, se você quer financiar um apartamento e prefere pagar parcelas fixas mensais, talvez a melhor opção para seu perfil seja o da Tabela Price.
Não é fácil tomar essa decisão, levando em consideração que envolve diversos fatores. Nesse caso, algumas dicas são:
- verifique o valor médio das propriedades que você tem interesse;
- analise se será necessário utilizar o FGTS na transação, seja como entrada, seja para amortizar parcelas no futuro;
- determine o valor máximo que pode pagar mensalmente, sem correr risco de inadimplência;
- avalie se a sua condição financeira tende a continuar pelos próximos anos, de modo a descobrir se parcelas decrescentes são a melhor opção.
Além disso, o simulador de financiamento imobiliário é uma excelente ferramenta para utilizar durante esse momento, visto que o contratante consegue visualizar todas as condições do crédito — valor das parcelas, juros, prazo de pagamento.
Outra vantagem é que, ao utilizar o simulador, a instituição financeira passa a conhecer você , podendo entrar em contato para sanar eventuais dúvidas e ajudar a descobrir as melhores condições para o seu perfil.
Fazer uma consultoria de financiamento imobiliário também é uma alternativa indicada para quem ainda tem muitas dúvidas sobre o crédito.
Principais tipos de financiamentos imobiliários
Conheça as características dos principais tipos de financiamento imobiliário e descubra qual atende melhor o seu perfil:
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Criado em 1964, o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é um tipo de financiamento desenvolvido pelo governo federal , garantido pelos recursos do SBPE e do FGTS, visando facilitar o acesso à compra da casa própria .
Para isso, a linha oferece empréstimos de valores altos com juros baixos e longo prazo de pagamento .
A principal vantagem do SFH, que o torna o melhor financiamento imobiliário para algumas pessoas, é a possibilidade de utilizar o FGTS como parte da entrada ou até mesmo para abater o valor do saldo devedor.
Quais são os requisitos dessa modalidade?
- O valor total do imóvel não pode ser superior a R$ 1,5 milhão – esse limite varia a depender do estado.
- O contratante não pode ter outro financiamento em aberto .
- O prazo máximo de pagamento é de 35 anos (420 meses).
- O solicitante deve ser pessoa física .
- O crédito concedido é de até 70% do valor para imóveis usados e 80% para imóveis novos.
- A parcela não deve ser maior que 30% da renda do contratante.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Também criado pelo governo federal, o Sistema de Financiamento Imobiliário visa atender o público que não se enquadra nos requisitos do SFI.
Ou seja, contratantes que querem financiar imóveis acima de R$ 1,5 milhão ou pessoas jurídicas que desejam utilizar o crédito para expandir o negócio.
Quais são os requisitos dessa modalidade?
- Valor do imóvel acima de R$ 1,5 milhão.
- Financiamento de até 80% do valor total da propriedade.
- Pode ser solicitado por pessoas físicas ou jurídicas .
- Não há limite para o valor das parcelas.
Carteira hipotecária
A carteira hipotecária atende diversos públicos, dado que, além de permitir o financiamento de imóveis mais caros que o SFH, pode ser utilizada para a compra de propriedades residenciais e comerciais .
Nessa modalidade, o imóvel fica em nome da instituição financeira até que o financiamento seja integralmente quitado – podendo o contratante usufruir do bem como quiser.
Essa transação funciona como garantia do pagamento do crédito, reduzindo os riscos de inadimplência e abrindo portas para condições mais favoráveis, tornando essa modalidade o melhor financiamento imobiliário para aqueles que têm a intenção de abrir seu próprio negócio , por exemplo.
Quais são os requisitos dessa modalidade?
- O valor do imóvel pode ultrapassar R$ 500.000,00.
- Não pode utilizar o FGTS .
- O prazo de pagamento varia em cada instituição.
- Pode ser solicitado por pessoas físicas ou jurídicas.
É melhor financiar pela TR ou IPCA?
Em geral, a taxa dos financiamentos imobiliários está atrelada a algum índice, já que fatores econômicos influenciam diretamente o valor final do imóvel. Sendo assim, os mais utilizados são: IPCA ( Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo ) ou TR ( Taxa Referencial ).
A TR é um índice de correção para cálculo de rentabilidade de aplicações financeiras e operações de crédito, enquanto o IPCA é a medida oficial da inflação.
Ambos servem para corrigir o valor mensal das prestações conforme possíveis variações da economia.
E qual é melhor? TR ou IPCA?
O financiamento imobiliário , atrelado à Taxa Referencial, é o mais procurado pela maioria, visto que o indexador está praticamente zerado desde 2017. Atualmente, em 2022, ele está acumulado em 0,1663%.
Embora as taxas do IPCA sejam um pouco mais atraentes, esse é um indicador que acompanha a variação da economia , oferecendo um risco maior de você começar pagando um valor e depois aumentando.
De toda forma, vale a pena avaliar as duas opções.
Entenda como funciona o Custo Efetivo Total (CET)
O Custo Efetivo Total (CET) mostra o valor total pago com um crédito imobiliário , incluindo todos os gastos com taxas de juros, impostos, seguros, registros e outras despesas.
Algumas pessoas avaliam somente a taxa de juros na hora de financiar um apartamento, mas se esquecem de que existem outras despesas envolvidas que, dependendo do valor, podem encarecer bastante a compra do imóvel.
Por isso, para descobrir o melhor financiamento imobiliário , é preciso comprar o CET de diferentes opções de crédito para saber qual é o mais vantajoso no final.
Confira as condições de financiamento imobiliário da CrediPronto
A CrediPronto é uma empresa do Banco Itaú , maior instituição financeira da América Latina, que já emitiu mais de 60 mil contratos e realizou o sonho de milhares de clientes.
Com uma contração 100% on-line , nos destacamos por ter condições de pagamento especiais, além de um serviço rápido e prático.
Algumas de nossos diferenciais são:
- pagamento em até 35 anos : são mais de 420 meses (35 anos) para pagar seu financiamento;
- possibilidade de uso do FGTS : utilize para compor o valor de entrada e demais parcelas do contrato;
- análise em até 1 hora : receba sua resposta rápido e sem precisar sair de casa;
- seguro : tenha segurança para você e seu imóvel em qualquer caso de emergência.
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