Financiamento imobiliário para pessoa jurídica: entenda como funciona e quais são as vantagens

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O financiamento imobiliário para pessoa jurídica é uma ótima alternativa para empresas que querem aumentar o seu patrimônio sem comprometer uma grande quantia do capital de giro.

Nesse caso, o comprador será a empresa, e logo após o pagamento do financiamento, a propriedade passa a fazer parte do patrimônio do negócio . Portanto, se a empresa for vendida no futuro, o imóvel poderá entrar nas negociações.

Mas será que vale a pena fazer esse tipo de investimento? A seguir, você vai entender as vantagens e como funciona o financiamento imobiliário para pessoa jurídica . Continue a leitura.

Vale a pena solicitar financiamento imobiliário como pessoa jurídica?

Depende da realidade de cada empresa. Primeiramente, é preciso avaliar e calcular o que vale mais a pena: alugar ou financiar um imóvel para servir como ponto comercial.

A depender do caso, a parcela do financiamento imobiliário pode ter o mesmo valor do aluguel. Depois, é interessante analisar a estabilidade da empresa : você pretende se fixar no local por um longo tempo? O negócio continuará gerando caixa o suficiente para pagar as prestações?

Caso a resposta seja sim, então, é vantajoso solicitar o financiamento como pessoa jurídica .

Além disso, quando o empreendedor adquire um imóvel, o bem se torna um ativo do negócio , e poderá ser negociado futuramente. 

Confira as vantagens do financiamento imobiliário para pessoa jurídica

Se você avaliou que vale a pena financiar o imóvel como pessoa jurídica, saiba que existem diversas vantagens em seguir com essa decisão. Entenda melhor a seguir.

Sem comprometimento do caixa

Você não precisa retirar um grande valor do caixa da empresa . Em vez de comprar o imóvel de uma vez e comprometer a saúde financeira da empresa, você pode pagar parcelas menores e utilizar o restante do dinheiro para investir no negócio, por exemplo.

Limite de valor maior

No caso do financiamento para fins residenciais, uma boa parte se limita a um crédito-limite de R$ 1 milhão. Contudo, quando é para pessoa jurídica, esse limite chega a ser até cinco vezes maior , considerando que imóveis comerciais são mais caros.

Maior tempo de carência

O período de carência refere-se ao tempo que demora para o contratante do financiamento começar a efetuar o pagamento das prestações. Nesse sentido, algumas instituições financeiras disponibilizam alguns meses até o comprador amortizar a dívida, permitindo o pagamento apenas dos juros do período.

Maior prazo de pagamento

Existem opções de prazo de até 240 meses (20 anos) com o financiamento imobiliário para pessoa jurídica, sendo 180 meses (15 anos) o mais comum. Isso não só permite que você pague parcelas menores como também contribui para o seu planejamento financeiro .

Disponibilidade para reformas

Você tem um imóvel e quer apenas reformar? Optar pelo financiamento imobiliário para pessoa jurídica pode ser uma boa opção. As instituições financeiras também disponibilizam crédito imobiliário para reformas , e assim não há a necessidade de comprometer o caixa da empresa.

Planos diferentes

Como existem necessidades diferentes a depender do porte da empresa , você pode negociar um plano com condições especiais para o seu empreendimento. 

Como funciona o financiamento para pessoa jurídica?

Basicamente, funciona de forma bem parecida com o financiamento para pessoa física.

  1. É necessário enviar uma proposta para a instituição financeira.
  2. O banco avalia a proposta e entra em contato com o solicitante.
  3. Caso seja aprovado, você encaminha os documentos .
  4. Depois será realizada a avaliação do imóvel por uma empresa especializada.
  5. Ocorre a assinatura do contrato.
  6. O banco libera os recursos financeiros.
  7. Você paga prestações que se referem ao valor do imóvel + a taxa de juros do banco.
  8. Ao final do pagamento das prestações, a propriedade passará para o nome da empresa e se tornará parte do seu patrimônio.

A principal diferença entre financiamento de pessoa física e pessoa jurídica está na parte da documentação , visto que será necessário apresentar os documentos dos representantes legais e da empresa. Além disso, é necessário dar uma entrada de no mínimo 20% do valor do imóvel.

Quais são as exigências para o financiamento de imóvel para pessoa jurídica?

Os pré-requisitos de um financiamento de imóvel para pessoa jurídica são bem mais extensos do que para pessoa física, principalmente se a empresa tiver sócios. Confira a lista a seguir.

Representantes legais:

  • cópia dos documentos de identificação;
  • cópia da certidão de estado civil;
  • comprovante de residência;
  • certidões negativas para Sociedade Anônima e sociedade por quotas.

Empresa:

  • cópia autenticada do estatuto ou contrato social ;
  • documentos com alterações contratuais ou estatutárias e registrados na Junta Comercial ;
  • carta com a data de modificação do estatuto mais recente ou do contrato do negócio;
  • certidão de regularidade do pagamento do FGTS ;
  • alvará de funcionamento.

Vale ressaltar que a quantidade e o tipos de documentos variam de banco para banco . Por isso, é interessante entrar em contato com a instituição e solicitar a lista completa antes de enviar a solicitação de financiamento.

O que é importante observar ao solicitar o financiamento imobiliário para pessoa jurídica?

Antes de realizar o financiamento imobiliário para pessoa jurídica, é importante atentar-se a alguns fatores que podem fazer toda a diferença, como:

Taxas

É importante conferir a taxa de juros antes de efetuar a solicitação de financiamento, pois ela costuma ser maior que no financiamento residencial para pessoa física, além de ter outros encargos, como custos com seguro e documentação .

Prazo

Outro fator importante é o prazo. Ele é menor para pessoa jurídica do que física, dado que uma empresa pode efetuar um pagamento maior do que uma pessoa assalariada.

Em geral, os prazos para pessoas com empresas são de 180 meses (15 anos) .

Cota máxima de financiamento

Como falamos anteriormente, será necessário pagar um valor de entrada antes de financiar o imóvel como pessoa jurídica.

Esse valor fica em torno de 20% do valor do imóvel . Com isso, se você pretende financiar um imóvel de R$ 300 mil, saiba que precisará ter R$ 60 mil ao menos disponível.

Banco

Ao financiar um imóvel, você terá uma relação longa com a instituição financeira. Portanto, lembre-se de considerar o atendimento e o serviço da empresa antes de realizar o financiamento para não ter futuras dores de cabeça.

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