Contudo, ficam as dúvidas:
- Como a instituição financeira pede comprovação de renda?
- Como um empreendedor sem renda fixa mensal pode solicitar financiamento?
Afinal, diferentemente de profissionais que trabalham em regime, o autônomo não tem renda fixa e demais documentos que comprovem o valor recebido mensalmente.
No entanto, se você faz parte desse grupo, nós responderemos às principais dúvidas e mostraremos quais são os requisitos para solicitar o financiamento imobiliário para autônomos neste artigo. Confira!
Financiamento imobiliário para autônomos : como funciona?
O financiamento imobiliário é uma linha de crédito voltada à aquisição de propriedades, sejam elas habitacionais ou comerciais.
Ao solicitar esse crédito , o requerente deve passar por algumas etapas, sendo a principal a de comprovação de renda — informação que a instituição financeira irá usar como base para estimar o valor do crédito e as prestações.
Durante essa etapa, o financiamento para autônomo é um pouco diferente, uma vez que o solicitante não tem emprego fixo e contracheques, por exemplo, para comprovar sua renda.
Para ser aprovados, os empreendedores devem se atentar aos documentos necessários para comprovar o rendimento de suas atividades, os quais você descobrirá à frente.
Ademais, as outras etapas do processo são comuns a todos os solicitantes, como:
- simular financiamento do imóvel
- solicitação do serviço
- entrega dos documentos
- análise do crédito
- assinatura do contrato
Quais são os requisitos para conseguir o financiamento sendo autônomo?
O principal objetivo do financiamento imobiliário é tornar acessível a compra de um imóvel , ao dividir o valor total do empreendimento (que é elevado) em pequenas parcelas, compatíveis com a renda da família.
Contudo, para conseguir essa linha de crédito , o solicitante autônomo deve se enquadrar nos requisitos exigidos pela instituição financeira , como forma de segurança para a mesma. São eles:
- estar com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito
- ter conta bancária na mesma instituição em que pretende solicitar o financiamento
- ser maior de 18 anos e plenamente capaz
- ter renda suficiente para o imóvel que deseja comprar (o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda total do solicitante)
E como comprovar renda sendo autônomo?
A comprovação de renda é uma das principais etapas do financiamento para autônomo, e necessita da entrega de documentos específicos, que devem estar atualizados.
Abaixo, conheça quais são esses atestados e comece desde já a se organizar.
Declaração de Imposto de Renda (IR)
A Declaração de Imposto de Renda (IR) é um dos documentos solicitados pela instituição financeira durante a análise do crédito.
Com o documento, o solicitante deve entregar à instituição financeira o recibo que atesta a cessão da declaração ao fisco .
Recibo de Pagamento de Autônomo (RPA)
Outra maneira de comprovar renda e conseguir o seu financiamento imobiliário para autônomo é apresentando recibos de pagamento de autônomo (RPA) .
Afinal, o documento, emitido pela pessoa física, comprova prestação de atividade remunerada. Por isso, uma vez finalizados seus serviços, solicite a emissão do recibo ao contratante.
Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore)
O Decore é um comprovante, emitido por um contador, capaz de demonstrar os rendimentos de um profissional autônomo, liberal ou até mesmo microempresário.
Esse documento deve estar autenticado com o selo do contador , que é emitido pelo Conselho Regional de Contabilidade (CRC).
Extratos bancários
O financiamento para quem não tem renda fixa pode ser conseguido também com a entrega dos extratos bancários dos últimos seis meses — incluindo transações realizadas na poupança, se houver.
Normalmente, as instituições financeiras que liberam essa modalidade de comprovação de renda também solicitam a entrega da declaração do Imposto de Renda .
Formalização da atividade empresarial
Além de facilitar a aprovação no financiamento imobiliário para autônomo — por conta do registro formal do faturamento do negócio —, a formalização da atividade empresarial oferece vários benefícios ao sujeito, sobretudo na modalidade de MEI .
Por isso, verifique se sua atividade atende aos requisitos desse enquadramento fiscal e realize a sua inscrição online ! É superprático e seguro.
Financiamento para autônomos : saiba qual é a modalidade ideal para você
O financiamento imobiliário é dividido em algumas modalidades . Abaixo, veja quais são e descubra a ideal para o imóvel que você pretende adquirir.
Financiamento pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) é uma modalidade de financiamento, criada em 1964 pelo Governo Federal, que oferece crédito para aquisição de imóveis residenciais com juros baixos.
O saldo liberado pela instituição financeira é equivalente a, no máximo, 80% do valor total do imóvel e pode ser pago em longo prazo . Além disso, o SFH não pode ser utilizado na aquisição de propriedades acima de R$ 1,5 milhão .
Financiamento pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
O Sistema de Financiamento Imobiliário foi desenvolvido pelo governo em 1997 e visa atender ao público não contemplado pelo SFH, ou seja, pessoas que desejam adquirir imóveis comerciais, cujo valor ultrapasse R$ 1,5 milhão .
Ademais, o SFI pode ser solicitado também por pessoas jurídicas , e o saldo deve ser quitado em no máximo 420 meses (35 anos). Ainda existe a possibilidade de financiar 90% do valor total do imóvel.
Aumente as suas chances de conseguir financiamento imobiliário para autônomo
Para ser aprovado, nossa principal dica é: tenha um planejamento financeiro eficiente .
Organize a sua renda, eliminando dívidas, planejando com cuidado o valor da entrada e encaixando nos seus gastos mensais o valor da futura parcela, de forma a impedir o inadimplemento imobiliário.
Além disso, caso seu nome esteja sujo nos órgãos de proteção ao crédito, é muito importante quitar essas dívidas antes de solicitar o seu financiamento .
Apresentar todos os documentos solicitados dentro do prazo estipulado , sem erros ou brechas, também te aproxima da liberação do crédito.
Por fim, nossa última dica é: realize uma consultoria de financiamento imobiliário com a CrediPronto e descubra as melhores opções de crédito para você.
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