Quando vale a pena fazer um crédito imobiliário? Descubra

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Saber quando vale a pena fazer um crédito imobiliário impede que você feche um negócio no tempo errado e, consequentemente, se arrependa do investimento.

Em contrapartida, reconhecer o momento certo para dar esse passo permite que você traga mais estabilidade para sua vida e aumente o seu patrimônio.

Então, quer saber quando vale a pena fazer um crédito imobiliário ? Continue lendo este artigo para descobrir!

Crédito imobiliário: o que é e como funciona?

O crédito imobiliário é um recurso financeiro oferecido por bancos às pessoas que querem adquirir um imóvel próprio sem precisar dispor do valor total necessário para a compra.

Funciona de forma bem simples: você dá um valor de entrada e paga o restante da quantia em prestações mensais acrescidas de juros.

A fim de reduzir os custos mensais das parcelas e facilitar o acesso à casa própria, você pode optar por uma modalidade com prazo de pagamento de até 30 anos.

Principais vantagens do crédito imobiliário

A grande vantagem do crédito imobiliário é facilitar a compra de um imóvel próprio e sair do aluguel , afinal, em vez de a pessoa pagar mensalmente por uma propriedade que não é dela, ela pode fazer a mesma coisa, mas ter a residência em seu nome após um período.

Portanto, esse é um investimento para a vida. Independentemente do que acontecer, o imóvel fará sempre parte do patrimônio da sua família.

Além disso, em vez de esperar até juntar a quantia para comprar uma residência, você tem a possibilidade de mudança imediata logo após fechar o contrato com o banco.

Ainda podemos citar a vantagem de ter a segurança da instituição financeira, já que o banco oferece diversas garantias e proteções na transação.

Quais são os tipos de crédito imobiliário ?

Atualmente, existem diversas modalidades de crédito imobiliário que você pode escolher. Confira as principais opções abaixo:

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Visando reduzir o enorme déficit habitacional do Brasil em 1980, o governo criou esse modelo para incentivar a população a garantir a casa própria.

Ele tem as seguintes características:

  • Financiamento de até 80% do valor do imóvel
  • Duração máxima de 30 anos
  • O imóvel só pode ter um valor máximo de R$ 1.500.000
  • Precisa ser residencial e urbano

Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

Esse modelo visou ampliar o oferecimento do crédito imobiliário para imóveis comerciais . Seus principais atributos são:

  • Financiamento de até 90% do valor do imóvel
  • Duração máxima de 35 anos
  • Não há limite para o valor da propriedade

Tabela SAC

A Tabela SAC é um sistema de amortização no qual as parcelas decrescem conforme o pagamento. Por exemplo:

Quanto fica a parcela de um financiamento de R$ 180 mil nesse modelo?

Se você pagar 20% de entrada e pegar uma taxa de 9% ao mês, você inicia pagando R$ 1.637,85 e termina com uma prestação de R$ 604,32.

Tabela Price

Esse modelo se caracteriza pelo valor constante das parcelas. Se você inicia pagando uma prestação de R$ 5.000, esse será o valor da prestação final.

Em geral, pessoas que gostam de previsibilidade no orçamento preferem mais esse modelo.

Quando vale a pena fazer um crédito imobiliário ?

O melhor momento para investir em um imóvel próprio é quando você decide que quer ter mais estabilidade ou deseja construir patrimônio.

Afinal, adquirir um imóvel se trata disso: garantir que tem um lugar para chamar de seu e da sua família, evitando imprevistos, como mudança repentina caso o proprietário resolva não renovar o contrato de aluguel.

Sendo assim, essa é uma opção viável, sobretudo para famílias com crianças, além de ser uma excelente opção de investimento para o futuro – você pode tanto vender quanto alugar e viver da renda do imóvel.

E quando NÃO vale a pena?

Conseguir o crédito imobiliário exige um bom planejamento financeiro familiar , bem como uma grande responsabilidade para arcar com as prestações da residência por anos.

Dessa maneira, a opção não é recomendada para famílias que não têm uma boa previsibilidade de receita ou organização financeira.

Ademais, outro ponto para avaliar quando o crédito imobiliário vale a pena é a satisfação com o imóvel escolhido. Como o financiamento precisa de um comprometimento de longo prazo, é importante ter certeza de que a residência realmente atende às suas demandas antes de assinar o contrato.

O que é preciso para conseguir um crédito imobiliário?

Então, agora que você sabe quando vale a pena fazer um crédito imobiliário , veja quais são as etapas para solicitá-lo. Confira:

Preencha os requisitos básicos

Existem critérios comuns entre as instituições que concedem qualquer tipo de financiamento imobiliário . São eles:

  • ser maior de 18 anos
  • ter o nome limpo
  • ter comprovação de renda

Busque um imóvel e uma instituição financeira

Em seguida, chegou o esperado momento de procurar uma propriedade para financiar. Lembre-se de pesquisar bastante para escolher a melhor opção.

Além disso, escolha uma residência em que:

  • o valor das parcelas não ultrapasse 30% do valor da sua renda
  • seja possível dar no mínimo 20% de entrada

O ideal é encontrar a instituição financeira que fará o financiamento enquanto busca o imóvel que se encaixa nos seus critérios.

Quando tiver a instituição e o imóvel, envie sua proposta para a avaliação.

Providencie a documentação

Uma vez aprovada a sua solicitação, você deve mandar uma série de documentos para o banco confirmar as informações.

Os principais são:

  • identidade e CPF
  • certidão de nascimento ou casamento
  • comprovante de renda
  • comprovante de residência
  • declaração de Imposto de Renda
  • documentos do imóvel a ser financiado

De preferência, informe-se com a instituição sobre a papelada necessária, pois alguns documentos podem demorar para ser retirados, atrasando a operação.

Siga as próximas etapas com a instituição financeira

Em seguida, você deve seguir e aguardar os seguintes passos do banco:

Esses passos podem variar conforme a padronização de cada instituição. 

Assine o contrato

Por fim, se estiver tudo certo, você pode assinar o contrato e começar a organizar a sua mudança.

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