A renda mínima corresponde ao montante mensal que o solicitante deve receber para poder realizar a compra do imóvel, que varia de acordo com o preço e as condições apresentadas (entrada do imóvel e valor das parcelas).
Ao realizar um financiamento, você oferece um valor de entrada e faz o pagamento das prestações mensais até quitar o resto da quantia. Nesse caso, o banco estabelece um valor mínimo para essas duas fases de pagamento.
Mas você sabe como realizar o cálculo para saber se tem a renda mínima para financiar um imóvel ?
Neste artigo, além de saber qual é a renda ideal para realizar um financiamento, confira quatro dicas de como se planejar financeiramente. Acompanhe!
Qual é a renda mínima para financiar um imóvel ?
Quando se trata de financiar um imóvel , existem duas rendas mínimas que precisam entrar na conta:
- Renda mínima para dar entrada no financiamento ;
- Renda mínima mensal para o pagamento das prestações do imóvel.
No primeiro caso, você precisa reservar de 20% a 30% do valor total da propriedade para dar de entrada para o banco. Portanto, se uma casa custa R$ 200.000, você precisa ter um valor mínimo de R$ 40.000 a R$ 60.000.
Em relação à renda mínima mensal, a maioria das instituições financeiras usa como critério que a parcela do financiamento imobiliário corresponda a no máximo de 20% a 30% dos ganhos mensais da pessoa.
Por exemplo, supondo que a parcela do financiamento do imóvel seja de R$ 2.700 por mês, em média, a renda mínima necessária seria de R$ 9.000. Nesse critério, existem outros fatores que o banco pode considerar para delimitar o valor mínimo, como prazo de pagamento e a modalidade de crédito.
Como saber se tenho a renda mínima para financiar um imóvel ?
É bem simples saber se você tem a renda mínima para o financiamento de um imóvel. Abaixo, confira o passo a passo e veja como obter a resposta para essa dúvida.
- Some todos os seus ganhos mensais. Nessa conta, pode entrar salário, pró-labore, previdência e demais fontes de receitas que você tenha. Se tiver mais alguma pessoa envolvida no financiamento, como o seu cônjuge, você pode contabilizar na sua renda também.
- Depois, é importante saber ao menos a faixa de preço do imóvel desejado. Para descobrir isso, basta fazer uma pesquisa de mercado e olhar a média de preço dos imóveis de interesse.
- Por fim, simule quanto ficaria o valor de entrada desse imóvel e o valor da prestação mensal.
Com base nesses pontos, você consegue saber se tem a renda mínima para um financiamento .
Como fazer um financiamento imobiliário com a renda mínima?
A seguir, confira os passos para financiar um imóvel com a renda mínima.
Selecione o imóvel, a instituição financeira e o tipo de financiamento
Primeiramente, você vai escolher um imóvel com um valor coerente com a sua renda mensal. O ideal é pesquisar bastante no mercado até encontrar o mais adequado ao seu perfil financeiro.
Em seguida, a instituição será a sua próxima decisão. Nessa parte, é interessante avaliar as condições de pagamento, avaliações de outros consumidores, atendimento, entre outros fatores.
Por fim, como os bancos costumam ter mais de um tipo de financiamento , você vai avaliar o sistema que é mais vantajoso para o seu caso.
Envie a proposta para o banco
Com os pontos anteriores bem definidos, você vai mandar a sua proposta para o banco informando:
- valor do imóvel ;
- valor a ser financiado;
- tipo de taxa ;
- prazo de financiamento ;
- informações pessoais etc.
Depois, é apenas aguardar a aprovação da sua solicitação.
Encaminhe a documentação
Uma vez aprovada a sua proposta, vem a fase da entrega de documentos. A instituição financeira solicita a entrega da documentação do imóvel, do comprador (você) e do vendedor. Caso tenha mais de um comprador envolvido, ambos precisam entregar os documentos.
Assine o contrato
Por fim, se o banco verificar que todos os documentos estão nos conformes, você poderá assinar o contrato e aguardar o recebimento do recurso financeiro.
Além da renda mínima para o financiamento , quais são as outras condições para comprar um imóvel?
Além da renda mínima, existem outros requisitos para conseguir o crédito imobiliário. Os principais são:
- Ter maioridade civil;
- Comprovar a renda;
- Estar com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa etc.).
4 dicas de como se planejar para realizar um financiamento
Mesmo tendo a renda mínima para o financiamento imobiliário, é preciso uma boa organização financeira para não perder o controle do seu orçamento mensal.
Por isso, confira 4 dicas para realizar a compra do seu imóvel próprio com mais tranquilidade:
- Elimine dívidas
O financiamento imobiliário será uma despesa fixa mensal por alguns anos, então a presença de outras dívidas pode consumir uma boa parte da sua renda e acabar atrapalhando sua qualidade de vida.
Portanto, antes de realizar o financiamento imobiliário, procure quitar ou ao menos organizar dívidas anteriores para não acumular e gerar uma verdadeira bola de neve no fim do mês. Alguns passos para ajudar você a melhorar a sua saúde financeira são:
- negocie as pendências com os credores;
- quite primeiro aquela com a maior taxa de juros ;
- crie metas e prazos de pagamento.
2. Reserve um dinheiro extra
Além dos custos de entrada e das parcelas, você pode ter outros gastos com os seguros do financiamento , a emissão dos documentos, a logística da mudança, entre outros. Por isso, é fundamental reservar um dinheiro extra para custos adicionais do processo.
3. Organize as finanças
Por mais que você tenha a renda mínima para o financiamento imobiliário, é preciso organizar os seus custos de vida para que eles não consumam o valor das parcelas.
Nesse sentido, é importante definir todas as despesas mensais com alimentação, transporte, lazer, contas, cartão de crédito, entre outros. Se possível, estabeleça um teto para conseguir organizar e controlar melhor o orçamento.
4. Tenha uma reserva de emergência
É impossível prever uma emergência que vai desorganizar todo o seu planejamento financeiro , mas é importante se preparar financeiramente com uma boa reserva para não atrasar as parcelas do financiamento.
Por isso, vale a pena ter uma quantia guardada em um local seguro para conseguir lidar bem com os imprevistos que podem aparecer. Nesse caso, especialistas recomendam o valor de 6x seu custo mensal, então, se você precisa de R$ 2.000 para viver, reserve R$ 12.000.
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