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Como calcular a renda mínima para financiamento imobiliário? Descubra com a CrediPronto

Descubra com a CrediPronto como calcular a renda mínima para financiamento!

Financiar um imóvel é a maneira mais acessível de conseguir comprar uma casa ou um apartamento atualmente. Entretanto, essa alternativa tem algumas exigências, como a renda mínima para o financiamento , que costuma ser compatível com as condições da maioria dos brasileiros.

A renda mínima corresponde ao montante mensal que o solicitante deve receber para poder realizar a compra do imóvel, que varia de acordo com o preço e as condições apresentadas (entrada do imóvel e valor das parcelas).

Ao realizar um financiamento, você oferece um valor de entrada e faz o pagamento das prestações mensais até quitar o resto da quantia. Nesse caso, o banco estabelece um valor mínimo para essas duas fases de pagamento.

Mas você sabe como realizar o cálculo para saber se tem a renda mínima para financiar um imóvel ?

Neste artigo, além de saber qual é a renda ideal para realizar um financiamento, confira quatro dicas de como se planejar financeiramente. Acompanhe!

 

Qual é a renda mínima para financiar um imóvel ?

Quando se trata de financiar um imóvel , existem duas rendas mínimas que precisam entrar na conta:

  1. Renda mínima para dar entrada no financiamento ;
  2. Renda mínima mensal para o pagamento das prestações do imóvel.

No primeiro caso, você precisa reservar de 20% a 30% do valor total da propriedade para dar de entrada para o banco. Portanto, se uma casa custa R$ 200.000, você precisa ter um valor mínimo de R$ 40.000 a R$ 60.000.

Em relação à renda mínima mensal, a maioria das instituições financeiras usa como critério que a parcela do financiamento imobiliário corresponda a no máximo de 20% a 30% dos ganhos mensais da pessoa.

Por exemplo, supondo que a parcela do financiamento do imóvel seja de R$ 2.700 por mês, em média, a renda mínima necessária seria de R$ 9.000. Nesse critério, existem outros fatores que o banco pode considerar para delimitar o valor mínimo, como prazo de pagamento e a modalidade de crédito.

 

Como saber se tenho a renda mínima para financiar um imóvel ?

É bem simples saber se você tem a renda mínima para o financiamento de um imóvel. Abaixo, confira o passo a passo e veja como obter a resposta para essa dúvida.

  • Some todos os seus ganhos mensais. Nessa conta, pode entrar salário, pró-labore, previdência e demais fontes de receitas que você tenha. Se tiver mais alguma pessoa envolvida no financiamento, como o seu cônjuge, você pode contabilizar na sua renda também.
  • Depois, é importante saber ao menos a faixa de preço do imóvel desejado. Para descobrir isso, basta fazer uma pesquisa de mercado e olhar a média de preço dos imóveis de interesse.
  • Por fim, simule quanto ficaria o valor de entrada desse imóvel e o valor da prestação mensal.

Com base nesses pontos, você consegue saber se tem a renda mínima para um financiamento .

 

Como fazer um financiamento imobiliário com a renda mínima?

A seguir, confira os passos para financiar um imóvel com a renda mínima.

 

Selecione o imóvel, a instituição financeira e o tipo de financiamento 

Primeiramente, você vai escolher um imóvel com um valor coerente com a sua renda mensal. O ideal é pesquisar bastante no mercado até encontrar o mais adequado ao seu perfil financeiro.

Em seguida, a instituição será a sua próxima decisão. Nessa parte, é interessante avaliar as condições de pagamento, avaliações de outros consumidores, atendimento, entre outros fatores.

Por fim, como os bancos costumam ter mais de um tipo de financiamento , você vai avaliar o sistema que é mais vantajoso para o seu caso.

 

Envie a proposta para o banco

Com os pontos anteriores bem definidos, você vai mandar a sua proposta para o banco informando:

Depois, é apenas aguardar a aprovação da sua solicitação.

 

Encaminhe a documentação

Uma vez aprovada a sua proposta, vem a fase da entrega de documentos. A instituição financeira solicita a entrega da documentação do imóvel, do comprador (você) e do vendedor. Caso tenha mais de um comprador envolvido, ambos precisam entregar os documentos.

 

Assine o contrato

Por fim, se o banco verificar que todos os documentos estão nos conformes, você poderá assinar o contrato e aguardar o recebimento do recurso financeiro.

 

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Além da renda mínima para o financiamento , quais são as outras condições para comprar um imóvel?

Além da renda mínima, existem outros requisitos para conseguir o crédito imobiliário. Os principais são:

  • Ter maioridade civil;
  • Comprovar a renda;
  • Estar com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa etc.).

 

4 dicas de como se planejar para realizar um financiamento

Mesmo tendo a renda mínima para o financiamento imobiliário, é preciso uma boa organização financeira para não perder o controle do seu orçamento mensal.

Por isso, confira 4 dicas para realizar a compra do seu imóvel próprio com mais tranquilidade:

 

  1. Elimine dívidas

O financiamento imobiliário será uma despesa fixa mensal por alguns anos, então a presença de outras dívidas pode consumir uma boa parte da sua renda e acabar atrapalhando sua qualidade de vida.

Portanto, antes de realizar o financiamento imobiliário, procure quitar ou ao menos organizar dívidas anteriores para não acumular e gerar uma verdadeira bola de neve no fim do mês. Alguns passos para ajudar você a melhorar a sua saúde financeira são:

  • negocie as pendências com os credores;
  • quite primeiro aquela com a maior taxa de juros ;
  • crie metas e prazos de pagamento.

 

     2. Reserve um dinheiro extra

Além dos custos de entrada e das parcelas, você pode ter outros gastos com os seguros do financiamento , a emissão dos documentos, a logística da mudança, entre outros. Por isso, é fundamental reservar um dinheiro extra para custos adicionais do processo.

 

     3. Organize as finanças

Por mais que você tenha a renda mínima para o financiamento imobiliário, é preciso organizar os seus custos de vida para que eles não consumam o valor das parcelas.

Nesse sentido, é importante definir todas as despesas mensais com alimentação, transporte, lazer, contas, cartão de crédito, entre outros. Se possível, estabeleça um teto para conseguir organizar e controlar melhor o orçamento.

 

     4. Tenha uma reserva de emergência

É impossível prever uma emergência que vai desorganizar todo o seu planejamento financeiro , mas é importante se preparar financeiramente com uma boa reserva para não atrasar as parcelas do financiamento.

Por isso, vale a pena ter uma quantia guardada em um local seguro para conseguir lidar bem com os imprevistos que podem aparecer. Nesse caso, especialistas recomendam o valor de 6x seu custo mensal, então, se você precisa de R$ 2.000 para viver, reserve R$ 12.000.

 

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